Um dos campos disponíveis durante o cadastro de um financiamento bancário é o campo de Carência.

Existem dois formatos disponíveis de carência: Com pagamento de juros ou Sem o pagamento de juros.

Na prática o que ocorre é que, durante a carência, o valor contratado continua recebendo a incidência de juros, ou seja, o saldo devedor cresce nesse período.

As opções Com pagamento de juros ou Sem pagamento de juros só irão determinar se haverá alguma parcela sendo paga durante a carência. A amortização do saldo devedor sempre será zero neste período. 

- Quando é escolhido o pagamento de juros durante a carência, o juros que está incidindo durante a carência já vai sendo pago nesses meses. 

- Já, quando optado por não pagamento de juros, este valor vai sendo somado ao saldo devedor durante o período da carência e será o novo saldo devedor a base de cálculo para o valor da primeira parcela.

Atenção! Este artigo irá abordar detalhadamente o comportamento da carência Sem pagamento de juros.

Artigo com a orientação sobre a carência Com pagamento de juros: 

Como funciona a carência no financiamento bancário: Com pagamento de juros

Contrato com emissão 01/07 e dois meses de carência, ou seja, primeira amortização do saldo devedor deve ocorrer apenas na parcela do mês 10.

Neste exemplo, escolhida a opção "Tipo de carência: Sem pagamento de juros".

O que pode ser visualizado na aba Parcelas do cadastro do financiamento bancário:

- Na Parcela 1, foi preenchido manualmente durante do cadastro do título de financiamento, que tem o vencimento 3 meses na frente da emissão (destaque em alaranjado), ou seja, dois meses de carência sem nenhum pagamento;

- Como foi escolhida carência sem pagamento de juros, durante os dois meses de carência que não ocorreram pagamentos, o saldo devedor foi aumentando. Isto é visível ao perceber que somando a amortização com o saldo devedor da primeira parcela, não totaliza os R$100.000,00 contratados, e sim mais que isto (destaque em verde).


Veja abaixo como é atualizado o saldo devedor para a primeira parcela, durante a carência sem pagamento de juros:

Atualização do Saldo devedor durante a carência: Nota! Quando não há pagamento de juros durante a carência, o valor do saldo devedor no período de carência é acrescido de juros compostos.  Saldo devedor do primeiro mês de carência: Saldo devedor = Valor contratado + juros do primeiro mês Juros do primeiro mês = 100.000,00 * 0,01 Juros = 1.000.00 Saldo devedor = 100.000,00 + 1.000,00  Saldo devedor = 101.000,00 Saldo devedor do segundo mês de carência: Saldo devedor = Saldo devedor do mês anterior + juros do segundo mês Juros do segundo mês = 101.000,00 * 0,01 Juros = 1.010.00  Saldo devedor = 101.000,00 + 1.010.00 Saldo devedor = 102.010,00 E assim por diante (caso houvesse mais meses de carência, nesse exemplo não há).